Doar 23% dintre bănci valorifică eficient datele – transformarea digitală devine o urgență pentru corporate banking
Banking-ul tradițional este provocat de ritmul accelerat al inovației, iar studiul recent realizat de compania de consultanță Horváth scoate în evidență o realitate alarmantă: doar 23% dintre băncile din regiunea DACH (Germania, Austria, Elveția) reușesc să utilizeze eficient datele în deciziile strategice. Transformarea digitală nu mai este o ambiție pe termen lung, ci o necesitate imediată.
Digitalizarea – condiție esențială pentru relevanța pe piață
Studiul „Transformation in Corporate Banking 2030”, realizat pe un eșantion de peste 60 de experți bancari din Europa Centrală, arată că procesele end-to-end complet digitalizate nu mai sunt un avantaj competitiv, ci o condiție de bază pentru supraviețuire. Instituțiile care mai operează cu procese fragmentate, dependente de pași manuali, pierd teren rapid în fața FinTech-urilor care oferă soluții 100% digitale – de la onboarding până la creditare și raportare.
Clienții corporate, obișnuiți cu viteza și simplitatea din retail banking, devin tot mai exigenți. Ei caută soluții rapide, personalizate și integrate, iar băncile care nu reușesc să țină pasul cu așteptările riscă să devină irelevante.
Datele – resursa nevalorificată
Deși majoritatea băncilor dețin un volum considerabil de date despre comportamentul și nevoile clienților, doar o mică parte dintre ele (23%) se declară capabile să le utilizeze eficient în strategiile de business. Lipsa unei culturi organizaționale axate pe date, infrastructura IT învechită și deficitul de specialiști în Data Analytics sunt principalele piedici în calea progresului.
Această ineficiență afectează capacitatea instituțiilor de personalizare a serviciilor, de anticipare a cerințelor pieței și de dezvoltare a unor produse inovatoare.
Inteligența artificială – prioritate strategică până în 2030
Conform raportului, inteligența artificială (AI) este deja o direcție principală de investiție, cu circa 30% din bugetele de digitalizare direcționate spre soluții bazate pe AI. Până în 2030, AI o să devină o componentă standard în banking-ul corporate, cu aplicații variate precum:
- evaluarea automată a riscului,
- personalizarea ofertelor în timp real,
- detectarea fraudelor,
- optimizarea fluxurilor decizionale pentru aprobarea creditelor.
Un alt pilon important al transformării este adaptarea modelelor de tarifare. Metoda clasică „cost-plus” este depășită în fața cererii de servicii flexibile, cu valoare adăugată. Băncile trebuie să adopte abordări dinamice, susținute de AI, pentru calibrarea prețurilor în timp real, în funcție de comportamentul și istoricul clienților corporate.
Ecosisteme digitale și integrarea ESG
În contextul actual, colaborările deschise devin esențiale. Modelele de tip open banking, în parteneriat cu FinTech-uri și alte platforme digitale, oferă băncilor acces la noi piețe și oportunitatea de extindere a portofoliului de servicii.
Totodată, presiunea reglementărilor și cerințele de sustenabilitate impun integrarea criteriilor ESG în strategia băncilor. De la evaluarea riscurilor până la consultanța pentru tranziția verde a clienților, ESG-ul devine parte integrantă a modelului de business bancar.
Obstacole majore: lipsa talentelor și riscurile cibernetice
Un alt semnal de alarmă tras de Horváth vizează lipsa forței de muncă specializate în AI, ESG și Data Analytics. În paralel, creșterea amenințărilor cibernetice și instabilitatea geopolitică accentuează nevoia de agilități noi în managementul riscului.
România în peisajul european
Prezentă pe piața din România din 2005, Horváth colaborează activ cu instituții financiare pentru accelerarea transformării digitale. Experiența acumulată în proiecte europene este transferată și local, prin inițiative de modernizare a arhitecturii IT, digitalizare E2E, optimizare de portofolii și adoptare de tehnologii emergente.
„Băncile care vor câștiga competiția până în 2030 nu vor fi neapărat cele cu cele mai mari active, ci acelea care folosesc inteligent datele, își digitalizează complet procesele de business și înțeleg cu exactitate nevoile clienților corporate. Transformarea nu mai este o simplă opțiune, ci o condiție pentru supraviețuire și creștere într-o industrie aflată într-o transformare profundă”, afirmă Maria Boldor, Partner și Managing Director, Horváth România.
Foto: Horváth România